L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l’assurance vie de Caisse d'Épargne ? Quelle est la fiscalité du contrat d’assurance vie de Caisse d'Épargne ? Propose-t-il un taux intéressant ? Toutes nos réponses sur l’assurance vie Caisse d'Épargne. SommaireCaisse d'Épargne, la meilleure assurance vie ? Quelle est la fiscalité pratiquée par Caisse d'Épargne ? Quel est le taux de l’assurance vie Caisse d'Épargne ? Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Caisse d'Épargne ? Quel est notre avis sur l’assurance vie Caisse d'Épargne ? Comment souscrire l’assurance vie Caisse d'Épargne ?Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Caisse d'Épargne ?Comment contacter l’assurance vie Caisse d'Épargne ? Caisse d'Épargne, la meilleure assurance vie ? Comparez l’assurance vie de Caisse d'Épargne aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d’assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion. Notre outil sonde et compare plus de 40 contrats d’assurance vie en temps réel. Il vous permettra de mettre en concurrence l’offre de Caisse d'Épargne avec ses concurrents et vous assurer de faire le meilleur choix pour vos finances. Quelle est la fiscalité pratiquée par Caisse d'Épargne ? La fiscalité de l’assurance vie Caisse d'Épargne se distingue par trois grands types de frais les frais d’entrée ou sur versements, les frais de gestion et les frais d’unité de compte ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe. Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Caisse d'Épargne L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti. Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d’assurance vie de Caisse d'Épargne Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises ! Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Caisse d'Épargne ? Une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription. Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Caisse d'Épargne sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent Quel est notre avis sur l’assurance vie Caisse d'Épargne ? Les contrats d’assurance vie de la Caisse d’Epargne ne sont globalement pas satisfaisants, malgré leur grand nombre 8. Aucune formule ne permet par exemple une avance sur capital, alors que d’autre assureurs proposent largement cette option. En termes de frais sur versements, l’ensemble des contrats dispose de taxes élevées, allant de 2,9 % à 4 %. Le dépôt initial est variable, étant accessible pour les contrats Ricochet 30 €, Nuances Grenadine 50 €, Nuances 3D 100 €, Aikido 1 500 € et Yoga 1 500 € sont très corrects. En revanche, les formules Nuances Plus 25 000 €, Initiatives Plus 75 000 € et Nuances Privilège 150 000 € en gestion de fortune sont réservés aux plus fortunés. Les garanties prévoyance sont très limitées, voire tout simplement absentes, sauf pour les formules Nuances Grenadine, Nuances Plus et Nuances Privilège. A l’exception de ce dernier contrat, la gamme de supports est pourtant restreinte et le manque de mode de gestion doit vous pousser à choisir le fonds en euros, alors que le rendement fait partie des plus faibles du marché. Hormis la solution de gestion de fortune proposée par le biais de l’assurance vie Caisse d’Epargne Nuances Privilège, les options de gestion sont insuffisantes et le contrat précité est alors la seule option intéressante de l’assureur en la matière. Il s’agit toutefois du contrat le plus cher » et ne pourra convenir qu’aux plus fortunés. Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire à une assurance vie. Concernant le contrat d’assurance vie Caisse d'Épargne, voici les modalités à respecter Versement minimum 1 500 € Mode de souscription contrat classique uniquement Âge limite de souscription Non communiquéCo-adhésion possible Non communiqué Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de prendre date fiscale » le plus tôt possible. Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat avant ou après le 27 septembre 2017. Chez Caisse d'Épargne, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités Les conseillers Caisse d'Épargne sont joignables par téléphone au 01 58 40 41 42Vous pouvez aussi écrire à l’assurance vie Caisse d'Épargne à l’adresse suivante Caisse d’Épargne 5 rue Masseran 75007 Paris

Ayantpris connaissance des études soumises à l’Académie concernant « la Zakat sur les comptes bloqués, les compagnies d’assurance islamique, les dépôts de garantie en numéraire et les indemnités de fin de service », et ayant suivi les débats qui se sont déroulés à ce sujet ; DÉCIDE CE QUI SUIT : Premièrement : La Zakat sur les comptes d’investissement. Les

Compte inactif cherche bénéficiaire. Depuis le 1er janvier, la loi Eckert oblige les organismes financiers à signaler aux éventuels titulaires l'existence de comptes orphelins, oubliés par leur propriétaire suite aux aléas de la vie ou ignorés des proches après le décès du propriétaire du compte. Et vous êtes peut-être l'un des heureux ayants droit qui s'ignorent. D'après la Cour des comptes, la somme totale des comptes et livrets orphelins s’élevait, en 2013, à 1,2 milliard d'euros, auxquels s'ajoutent 2,76 milliards d'euros retenus dans des contrats d’assurance vie en déshérence. Si la loi Eckert les oblige désormais à chercher les bénéficiaires, mieux vaut s'acquitter d'un doute - surtout lorsqu'il s'agit de percevoir une somme inespérée - et anticiper la démarche. Qu'appelle-t-on "compte inactif" ?Selon la loi Eckert, un compte courant est considéré comme inactif après douze mois consécutifs sans virement ni prélèvement. Pour les autres comptes, de type livret d'épargne ou compte titres, cinq années d'inactivité sont nécessaires pour le désigner comme tel. Si, comme pour le plan épargne logement PEL, l'épargne est bloquée pendant une certaine période, l'inactivité est comptabilisée dès la fin de cette période. Lorsque plusieurs comptes sont hébergés dans une même banque, une seule opération effectué sur l'un des comptes suffit à annuler l'inactivité des autres. Comment savoir si un compte m'attend quelque part ?N'attendez pas que les banques retrouvent votre trace. Depuis janvier, celles-ci sont censée s'affairer à repérer les titulaires de comptes oubliés, mais la démarche exigée par la loi Eckert est titanesque est prendra un temps pour l'heure inestimable. Si vous soupçonnez qu'un compte vous revient de droit, signalez-vous. Un courrier postal ou un simple appel auprès de la banque concernée permet d'en savoir plus. Reste ensuite à espérer que la somme vaille le détour un compte inactif fait l'objet de frais, plafonnés à 30€ par an. Du côté des assurances, un site dédié permet d'y voir plus clair. Si vous pensez être bénéficiaire du contrat d'assurance vie d'un proche décédé, l'association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance Agira est chargée de retrouver les potentiels ayants droit. Là encore, se signaler permet de lever rapidement le doute. L'Agira a retrouvé en 2015 les bénéficiaires de contrats dont l'assuré était décédé, soit un montant global de 1,7 milliards d'euros, d'après les informations du Parisien. Attention, la chance de recevoir la somme d'un vieux compte égaré est limitée dans le temps. Au bout de dix ans d'inactivité d'un compte ou d'un livret, la banque le clôture et transfère la somme à la Caisse des dépôts. Dans le cas du décès d'un client, le notaire ou les potentiels héritiers ont trois ans seulement pour se signaler. Pas de panique une fois à la Caisse des dépôts, la somme est encore accessible durant vingt ans. Au bout de trente ans au total, elle revient de façon irrémédiable... à l'État. L’actualité par la rédaction de RTL dans votre boîte mail. Grâce à votre compte RTL abonnez-vous à la newsletter RTL info pour suivre toute l'actualité au quotidien S’abonner à la Newsletter RTL Info Dansd’autres cas, l’un des héritiers se met aux abonnés absents, rompant tout contact, ne répondant à aucune sollicitation (courriers du notaire, LRAR des cohéritiers, etc.), bloquant la succession par son silence et son inaction. Le notaire malheureusement habitué à ce type de situation ne peut rien faire : il a un rôle neutre dans la succession. Investissement le plus sûr, l’assurance-vie ? Plus pour longtemps, la loi Sapin 2 prévoyant de permettre le blocage du produit d’épargne préféré des Français en cas de crise financière, comme l’explique cet article de l’Opinion Assurance-vie la bombe cachée de la loi Sapin 2 Pour éviter des crises systémiques, le législateur va donner au Haut conseil de stabilité financière le pouvoir de bloquer temporairement les sorties de contrats en euro. Les assureurs se trouveront en première ligne d’une éventuelle nouvelle tempête boursière. Et dans le contexte actuel de taux bas, ils ne peuvent plus promettre de rendements démesurés à leurs clients. Pour les protéger et assainir le marché, l’assurance-vie va être encadrée. Les professionnels s’inquiètent de la réaction des souscripteurs. Côté positif le gouvernement et les autorités financières françaises anticipent déjà la prochaine crise financière. Côté négatif l’assurance-vie, l’un des placements préférés des Français, pourrait traverser une forte zone de turbulences au cours des prochains mois. Pendant la discussion parlementaire de la loi sur la transparence de la vie financière – dite loi Sapin 2 »–, est apparu un nouvel article 21 bis via un amendement parlementaire soutenu par le gouvernement. Il étend les compétences du Haut conseil de stabilité financière en matière de régulation des activités de crédit et d’assurance » et renforce ses prérogatives […] en lui permettant de prendre des mesures conservatoires » pour préserver la stabilité […] notamment dans le domaine des assurances ». Plus précisément, comme l’explique la députée PS Karine Berger, pour prévenir des risques représentant une menace grave pour la situation financière des personnes assurées, il est possible de suspendre, retarder ou limiter pour tout ou partie du portefeuille, le paiement des valeurs de rachat, la faculté d’arbitrage ou le versement d’avances sur contrat, c’est-à-dire de suspendre le contrat d’assurance d’un certain nombre de personnes en cas de danger ». Concrètement, si les taux d’intérêt enregistrent un fort mouvement, comme une plongée durable en territoire négatif ou une forte remontée, synonyme d’effondrement de la valeur des obligations, le Haut conseil de stabilité financière où siègent le gouverneur de la Banque de France et le ministre de l’Economie pourrait décider de geler temporairement les sorties de capitaux des contrats en euro. Des mesures extrêmement puissantes », selon Karine Berger, qui peuvent se révéler très efficaces en cas de crise financière mais qui suscitent de fortes interrogations du côté des professionnels. Rendements. Sur le fond, cette décision a deux objectifs. Elle vise, tout comme l’ensemble de l’article 21 de la Loi Sapin 2, à prendre acte du fait que dans un contexte de taux d’intérêt durablement faibles, les assureurs-vie ne peuvent plus fournir des rendements aussi élevés que par le passé. Cela fait deux ans que nous alertons les souscripteurs, explique Stéphane Van Huffel, cofondateur de Net investissement. L’assurance-vie servira 2 % en moyenne en 2016 pour les fonds euro, elle ne pourra plus retrouver les 2,5 % des dernières années ». Lire la suite sur L’

Dansce cas, chaque co-titulaire est informé par l’huissier (ou par l’administration dans le cadre d’une saisie administrative à tiers détenteur) de la saisie et le compte joint est bloqué. Le co-titulaire du compte bancaire, qui serait non concerné par la saisie, à la possibilité de demander, auprès du juge, une mainlevée de la saisie, pour les fonds qui lui appartiennent.

le à 1122 Assurance-Vie Actu 0La disposition a été validée par le Conseil constitutionnel. Ces restrictions ne pourront toutefois être qu’exceptionnelles et temporaires. Reuters C’est un tournant majeur pour l’assurance-vie. Dans sa décision du 8 décembre 2016, le Conseil constitutionnel a en effet validé le volet de la loi Sapin 2 qui prévoit des mesures de restrictions en cas de turbulences. Ces dispositions prévues à l’article 49 pourront donc entrer en vigueur une fois la loi d’atteinte au droit de propriétéDes députés de l’opposition avaient saisi le Conseil constitutionnel, estimant que le texte portait atteinte au droit de propriété des épargnants et au principe de liberté contractuelle. Finalement, les Sages ont jugé que le législateur poursuivait bien ici un but d’intérêt à l’éventuelle atteinte au droit de propriété, Le Conseil s’est appuyé sur le caractère temporaire et limité de la mesure pour la valider. Rappelons que la période de restriction sera de 3 mois renouvelable une fois. Enfin, un recours sera possible devant le Conseil d’ restrictions temporaires bientôt autoriséesUne fois la loi Sapin 2 entrée en vigueur, le Haut comité de stabilité financière HCSF pourra sur proposition du gouverneur de la Banque de France prendre des mesures conservatoires pour garantir la stabilité d’un assureur ou du blocage des rachats sur les contrats a été le point le plus souvent mis en avant. Le HCSF pourra aussi imposer des limitations en matière de versements sur les contrats, d’arbitrages et d’avances de la part des sur les fonds en eurosLa crainte principale des autorités porte actuellement sur les fonds en euros. Compte tenu des rendements des produits sur lesquelles investissent les assureurs, les performances des fonds en euros vont se dégrader dans les années à brusque remontée des taux pourrait donc inciter les épargnants à sortir des fonds en euros pour aller vers des actifs plus attractifs. Or, pour faire face aux demandes de rachats, les assureurs seraient contraints de vendre leurs actifs à s’agit évidemment du scénario le plus noir. De nombreux experts estiment les risques limités à court terme du fait de l’inertie des placements des assureurs et de leurs réserves. Ceci étant, à un horizon de 5 à 8 ans, les inquiétudes sont plus vives… Les galeries photos Les dossiers Les interviews Les avis d'experts

Quantà l’assurance vie, placement préféré des Français en termes d’épargne accumulée, la situation serait plus complexe, selon lui: "Sur le

Le roi est mort ! Vive le roi ! a arrêté de distribuer le contrat d’assurance vie Darjeeling le 16/02/2022. Il s’agissait de l’une de nos assurances vie préférées les meilleures assurances vie. Maintenant, c’est le contrat Placement-direct Vie toujours assuré par SWISSLIFE qui est distribué. Que vaut cette assurance vie ? Est-elle à la hauteur de son illustre prédécesseur en termes de fonds euro, unités de compte, frais… ? Notre avis sur Placement-direct Vie. Personnellement, j’épargne sur le contrat Darjeeling depuis juin 2020 et je vais pouvoir continuer à le faire. Mais les nouveaux clients ne peuvent plus souscrire à Darjeeling, a décidé de le remplacer par Placement-direct Vie. Est-ce que c’est mieux ? Décortiquons ce nouveau contrat, nous allons l’étudier sous tous les angles et donner notre avis d’expert ! En même temps, nous donnerons aussi notre avis sur l’assurance vie SwissLife d’agence Stratégie Premium. Sans surprise, un mauvais contrat par rapport aux assurances vie SwissLife en ligne. Voir l’offre Placement-direct Vie jusqu’à 500 € offerts ! SOMMAIRE Avis SwissLife Placement-direct Vie synthèseSwissLife assurance vie avis consommateurQuelles différences entre Darjeeling et Placement-direct Vie ?Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLifeLe fonds euro avec son bonus de rendementLes unités de compte un choix énorme !Les frais bas sauf sur les trackers et actionsLes modes de gestionL’espace clientConclusion Notre avis sur les assurances vie SwissLife et Placement-direct Vie synthèse SwissLife est le principal groupe d’assurance vie de Suisse. SwissLife distribue plusieurs assurances vie en France, de qualité très inégale. En agence, on trouve le contrat Stratégie Premium, qui n’a de premium que le nom, on le verra ensuite. Nous préférons les contrats en ligne Darjeeling qui n’est plus distribué et Placement-direct Vie. Car bien moins de frais, meilleurs fonds et meilleur service client. Placement-direct Vie est un contrat d’assurance vie distribué par courtier spécialisé dans l’épargne en ligne assurance vie et PER. Ce courtier existe depuis 1999 et c’est une filiale de l’assureur SwissLife depuis 2008. Son slogan parlons bien, épargnons mieux ». Nous allons voir si c’est vrai ! En épargnant sur l’assurance vie Placement-direct Vie, on communique avec le courtier qui fait office de conseiller, mais notre argent est en réalité chez l’assureur SwissLife. Tableau de synthèse assurances vie SwissLife Placement-direct Vie et Stratégie Premium Voici notre synthèse des assurances vie SwissLife en tableau. Comparativement au contrat Linxea Spirit 2 qui est une référence faisant partie des meilleures assurances vie. Critère Placement-direct Vie Strategie Premium Linxea Spirit 2 Assureur SWISSLIFE SWISSLIFE CRÉDIT AGRICOLE Spirica Frais sur versement 0 % 4,75 % 0 % Ticket d'entréeMinimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite 500 € au premier versement versements libres ensuite, ou 50 € avec mise en place de versements programmés. 3 000 € 500 € au premier versement versements libres ensuite Nom du fonds euro Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Fonds euro Nouvelle Génération Performance fonds euro 2021 De 1 % à 2,90 % selon encours et part investie en unités de compte De 0,80 % à 2,70 % selon encours et part investie en unités de compte 1,65 % Unités de compte fonds disponibles hors fonds euro 1300 UC dont 54 trackers, 300 actions et 13 SCPI 550 UC 650 UC dont 38 trackers, 111 actions et 31 SCPI Frais de gestion en unité de compte 0,50 % / an de frais sur encours en gestion libre mais 0,80 % sur les trackers et actions +0,40 % en gestion pilotée 0,96 % / an +1,20 % en gestion pilotée 0,50 % / an même sur les trackers et actions Frais d'arbitrage 0 % mais 0,45 % sur les actions et 0,10 % sur les trackers 0,20 % + 30 € 0 % mais 0,10 % sur les trackers Modes de gestion 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte. Explication dans le paragraphe "notre avis sur les modes de gestion". 2 choix gestion libre ou pilotée déléguée 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte Avis Frais bas sauf sur les trackers et actions, excellent fonds euro si on investit également en UC, excellent choix d'UC Notre avis sur l'assurance vie Strategie Premium est négatif. Trop de frais et un manque de bonnes UC. Frais au plus bas, bon fonds euro, excellent choix d'UC c'est tout bon ! ➡️ Découvrez l'offre de bienvenue du contrat Placement-direct Vie jusqu'à 500 € offerts ! X ➡️ Souscrivez en ligne à LINXEA Spirit 2. Jusqu'à 200 € de prime ! L’assurance vie SwissLife Stratégie Premium à notre avis est très médiocre. Seul le ticket d’entrée 3 000 € est premium. Le reste est bas de gamme, avec des frais sur versement rédhibitoires 4,75 %. Certes le fonds euro est bien rémunéré quand on investit en unités de compte, mais les unités de compte sont bien trop chargées en frais 0,96 % par an !. L’assurance vie Darjeeling notre avis est un bon contrat mais il n’est plus commercialisé. L’assurance vie Placement-direct Vie, qui succède à Darjeeling, retient donc notre attention. Car ticket d’entrée bien plus raisonnable 500 €, avec beaucoup moins de frais, une meilleure rémunération du fonds euro et un meilleur choix d’unités de compte. De quoi bien mieux investir. Notre article sera centré sur cette assurance vie. Note de Nicolas dans le tableau, nous comparons au contrat Linxea Spirit 2 notre avis car c’est à notre avis le principal challenger de Placement-direct Vie. En effet, les 2 contrats proposent un excellent choix d’unités de compte, avec des SCPI pour investir en immobilier et des trackers et actions en direct pour investir en bourse. Nous donnons un avantage à Linxea Spirit 2 qui reste indétrônable à notre avis, car les frais de gestion sont de 0,50 % par an pour toutes les unités de compte, y compris les trackers et les actions en direct. SwissLife assurance vie avis consommateur Les avis Swisslife assurance vie sont très mauvais sur internet, avec une note de 1/5 ! Mais à y regarder de plus près, les épargnants critiquent les contrats en agence…à juste titre. Comme on l’a vu, Stratégie Premium n’est pas un bon contrat trop de frais et les clients se plaignent du service client. Alors que le contrat Placement-direct Vie aussi assuré par SwissLife est à notre avis très bon. Malheureusement méconnu, car beaucoup de Français vont encore en agence sans comparer sur internet. Les avantages de Placement-direct Vie de SwissLife À notre avis, en tant qu’épargnants avertis, le contrat Placement-direct Vie présente ces points forts Frais bas sans frais sur versement, seulement 0,50 % de frais de gestion annuels. Mais 0,80 % de frais de gestion sur les trackers et les actions en direct, c’est dommage, c’est plus que chez la concurrence des contrats en ligne. On développe plus fonds euro le fonds euro SwissLife a une rémunération au-dessus de la moyenne du marché. Et avec un bonus quand on investit également en unités de compte. On explique plus modes de gestion gestion libre, gestion pilotée, ou gestion mixte. Idéal pour s’adapter à chaque épargnant et évoluer au cours d’une choix d’unités de compte UC 1300 UC ! C’est un record, nous ne connaissons pas de contrat d’assurance vie aussi bien garni. Dans le détail, on trouve des UC que nous apprécions beaucoup 54 trackers fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier comme le Nasdaq par exemple et 13 SCPI pour investir facilement en immobilier. Et 300 actions en direct LVMH, Google, Facebook, etc. Les points faibles de Placement-direct Vie de SwissLife On a vu, Placement-direct Vie présente de belles qualités. À notre avis, la meilleure assurance vie SwissLife à laquelle on peut encore souscrire. Mais ce contrat n’est pas exempt de défauts. En tant que client du contrat Darjeeling qui a précédé à Placement-direct Vie, je suis en mesure de comparer. Et ma déception porte sur les frais spécifiques aux trackers et actions en direct. Explications. SwissLife Placement-direct Vie par rapport au contrat Darjeeling quelles différences ? Entre les assurances vie SwissLife Stratégie Premium et Placement-Direct Vie il n’y a pas photo. Clairement, le contrat Placement-direct Vie est beaucoup mieux à tout point de vue. Mais entre Placement-direct Vie et son prédécesseur Darjeeling ? Placement-direct Vie est assuré par SwissLife, comme l’était Darjeeling qui a fermé à la souscription mais continue de vivre pour ceux qui ont déjà ouvert. Et même fonds euro avec toujours le système de bonification du rendement du fonds euro si on investit en unités de compte UC. Les points positifs Placement-direct Vie a quelques points positifs par rapport à Darjeeling 1300 UC, soit 350 UC de plus ! Dont 300 actions en direct titres vifs.les frais de gestion sur UC baissent de 0,60 % à 0,50 % par an. Sauf exceptions…et c’est le problème principal que j’aborde après en points négatifs. Quand on investit en trackers et actions en direct, Placement-direct Vie peut décevoir les frais de gestion sur trackers ETF augmentent de 0,60 % à 0,80 % par an idem pour les actions en direct. C’est une mauvaise nouvelle pour nous qui aimons investir en trackers plus intéressants que les fonds actifs très chargés en frais.les frais d’arbitrage passent de 0 % à 0,10 % sur les trackers et 0,45 % sur les titres vifs. Ce sont des frais de transaction. Par exemple, si on désinvestit 10 000 € du fonds euro pour investir en trackers arbitrage, cela coûtera 10 € de frais. Idem si on verse directement sur les trackers. Avis de Nicolas bien sûr le contrat Placement-direct Vie est excellent, c’est la meilleure assurance vie SwissLife commercialisée. Mais quand on investit en trackers et actions en direct et on est nombreux car les trackers surperforment sur le long terme face aux fonds actifs, ce contrat est moins intéressant que ne l’était Darjeeling. Point de vue SwissLife, je peux comprendre leur choix stratégique. En effet, les trackers leur rapportent peu de commissions vu les frais très bas des trackers par rapport aux fonds actifs, donc ils mettent une pénalité pour ceux qui investissent en trackers. Mais moralité, point de vue épargnant, pour investir en trackers il vaut mieux privilégier Linxea Spirit 2 qui reste à 0,50 % de frais de gestion par an. Cf notre podium des meilleures assurances vie. Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLife Le rendement ou plutôt la performance de vos assurances vie dépend de votre façon d’investir taux et rendement de l’assurance vie. En effet, sur une assurance vie multisupport, on peut investir sur différents supports fonds euro sécurisé, mais rendement faible autour de 1-2 % ;unités de compte fonds d’investissement en actions ou obligations, trackers, actions en direct…avec risque de perte en capital. Ici la performance peut varier entre moins-value -10 % par exemple ou plus-values +32 % par exemple sur tracker World en 2022. Donc pour un même contrat d’assurance vie, on peut trouver des performances bien différentes d’un épargnant à un autre ! Car tout dépend notre façon d’investir. Sur Placement-direct Vie, on trouve 1 fonds euro et 1300 UC, que chacun peut diversifier à son goût. Par exemple, un épargnant sécuritaire en 100 % fonds euro pourrait avoir 1 % de rendement sur son contrat. Alors qu’un épargnant qui diversifie en SCPI aura une performance autour de 4 % ; et un épargnant en trackers pourra viser une moyenne de 7 % par an avec des hauts et des bas sur du long terme. En pratique, pour se donner toutes les chances d’avoir un bon rendement une bonne performance sur son assurance vie SwissLife, il faut choisir la bonne. Avec un bon fonds euro et de bonnes unités de compte. Et sans frais sur versement et peu de frais de gestion. Car performance nette = performance brute – frais. Ainsi, avec Placement-direct Vie, on ne part pas avec un handicap, contrairement au contrat Stratégie Premium truffé de frais. Le fonds euro SwissLife Placement-direct Vie avec son bonus de rendement Sur l’assurance vie Placement-direct Vie, il est possible de placer en fonds euro SwissLife. Il s’agit du support d’investissement privilégié des épargnants qui souhaitent sécuriser leur épargne, sans risque de perte en capital. Il est possible de placer 100 % sur le fonds euro SwissLife. Mais nous sommes encouragés à investir également en unités de compte. En effet, SwissLife verse un bonus de rendement sur fonds euro si on a investi en unités de compte dans le contrat Placement-direct Vie. Et un bonus supplémentaire si notre foyer a épargné plus de 250 000 € sur des contrats Swisslife. En 2021, la performance moyenne des fonds euros du marché était de 1 %. Avec Placement-direct Vie et le fonds euro SwissLife, on est bien au-dessus grâce aux bonus de rendement Part d'UC dans le contrat SwissLife Rendement fonds euro si encours contrat 250 000 € Moins de 30 % d'UC 1 % 1,20 % Entre 30 % et 40 % d'UC 1,30 % 1,50 % Entre 40 % et 60 % d'UC 2,10 % 2,30 % Plus de 60 % d'UC 2,70 % 2,90 % Le bonus de rendement sur fonds euro est vraiment élevé quand on investit plus de 40 % en unités de compte ! Sachez que le bonus de rendement est acquis si on détient en moyenne la part de x % d’unités de compte UC dans l’année. Et le Montant d’encours » est calculé pour tout un foyer même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande, tous contrats confondus chez SwissLife. Pour 2022, SwissLife a annoncé qu’il faudra au moins 40 % d’UC pour obtenir le bonus de rendement sur fonds euro. Avis de Nicolas SwissLife a une politique de rémunération du fonds euro que j’estime très juste. En effet, les épargnants ne sont pas contraints de verser en unités de compte, contrairement à d’autres assureurs qui l’exigent. Mais nous sommes récompensés si nous le faisons. Selon nous, le fonds euro SwissLife figure parmi les meilleurs fonds euros du marché. Notre avis sur les unités de compte Placement-direct Vie de SwissLife énorme ! C’est le gros PLUS du contrat Placement-direct Vie. Ce contrat SwissLife permet d’investir dans 1300 unités de compte, c’est l’assurance vie la plus riche en unités de compte à notre connaissance ! Avec une architecture ouverte, c’est à dire que l’on peut investir sur des fonds de sociétés de gestion diverses et variées. En gestion libre, il y a une allocation suggérée par Placement-direct Vie au cours de l’ouverture en ligne, et on peut choisir les unités de compte de notre choix. Alors qu’en gestion pilotée, c’est le gestionnaire qui choisit pour nous on en parle ensuite. La gamme d’unités de compte de Placement-direct Vie est très étendue Fonds traditionnels gestion active plus de 900 OPCVM, fonds monétaires, obligataires, actions, diversifiés, matières premières, etc. On retrouve des sociétés de gestion bien connues comme Carmignac, Fidelity, Comgest, Financière de l’échiquier, JPM, EdR, en direct titres vifs plus de 300 actions des marchés européens, américains et asiatiques sur les indices CAC 40, Euro Stoxx 50, Nasdaq, S&P 500, Nikkei et Hang Seng. Donc on trouve aussi bien Facebook que LVMH et fonds indiciels passifs, ETF 54 trackers pour répliquer la performance d’indices boursiers CAC 40, Nasdaq, MSCI World, MSCI émergents, etc. à moindres frais. Très appréciés, car sur le long terme les trackers battent l’immense majorité des fonds traditionnels immobiliers 13 SCPI Primovie, PFO2, Immorente, Actipierre Europe…, 2 OPCI, 3 SCI, 2 SCP et la SC Pythagore. Quelles différences entre SCPI, OPCI et SCI ? Avis de Nicolas SwissLife fait fort avec le contrat Placement-direct Vie ! Il y a des unités de compte pour tous les goûts ! Ainsi, les investisseurs actions et immobiliers ont ce qu’il faut pour bien investir. Malheureusement, il y a un bémol à apporter au niveau des frais de gestion quand on investit en trackers et actions en direct on explique après. Et pour investir en pierre-papier SCPI notamment, le contrat Linxea Spirit 2 offre plus de choix meilleures assurances vie pour investir en immobilier. Notre avis sur les frais de Placement-direct Vie bas sauf sur les trackers et actions Une assurance vie compte toujours plusieurs couches de frais. Pour Placement-direct Vie, faisons le tour frais sur versement = 0 %. C’est la norme des contrats d’assurance vie en ligne. Bien mieux que le contrat Stratégie Premium de SwissLife à 4,75 % de frais sur versement ! frais de gestion annuels sur unités de compte = 0,50 %. Très compétitif, au niveau de Linxea Spirit 2 ! SAUF sur les trackers et actions en direct qui subissent 0,80 % de frais de gestion par d’arbitrage entre supports = 0 %. Donc on peut faire des mouvements entre fonds euro et unités de compte, et entre unités de compte, sans frais. SAUF 0,10 % sur les trackers ETF et 0,45 % sur les actions en direct titres vifs. En pratique, sur les trackers et actions les arbitrages sont réalisés très rapidement le jour même si on demande l’arbitrage avant midi. Pour les autres UC et actions cotées en Asie, l’arbitrage est réalisé à J+1, ce qui est classique. Avis de Nicolas les trackers ETF sont nos unités de compte préférées pour investir. Malheureusement, Placement-direct Vie prélève 0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,50 % sur les trackers et les actions en direct ! Dommage que l’on doive subir cette pénalité. Donc pour investir en trackers, nous privilégions Linxea Spirit 2 notre avis qui a toujours des frais de gestion au plus bas même sur les trackers 0,50 % par an. De plus, Placement-direct Vie facture 0,10 % l’arbitrage sur tracker et 0,45 % l’arbitrage sur actions. Mauvais points. Mais pour les épargnants qui n’investissent pas en trackers ni en titres vifs, Placement-direct Vie est un excellent contrat avec moins de frais de gestion que son prédécesseur Darjeeling. Notre avis sur les modes de gestion de Placement-direct Vie Quand on ouvre en ligne le contrat Placement-direct Vie de SwissLife, nous avons le choix entre 3 modes de gestion Gestion libre Placement-direct Vie nous propose une allocation entre fonds euro et unités de compte adaptée à notre profil épargnant. Mais nous sommes libres de choisir d’investir comme on le souhaite, entre les fonds que l’on veut. Il est possible d’investir en 100 % fonds pilotée déléguée Placement-direct détermine une gestion pilotée selon notre profil épargnant. Dans ce cas, c’est le gestionnaire SwissLife Gestion Privée qui investit en fonds euro et unités de compte et procède aux arbitrages. En pratique, on a le choix entre 8 formules aucune n’investit en fonds immobiliers, il faut être en gestion libre pour cela force 1 à force 6 » de plus en plus offensive, opportunités 100 % trackers » profil équilibré, choix responsable » profil équilibré en investissement socialement responsable.Gestion mixte comme son nom l’indique, cela permet d’investir une partie de notre contrat en gestion libre pour le fonds euro et les SCPI par exemple, et une autre partie en gestion pilotée. Il est tout à fait possible de changer de mode de gestion en cours de vie, à tout moment. Niveau frais, la gestion pilotée est payante. En effet, il faut ajouter 0,40 % de frais de gestion par an sur la part investie en UC. Et même 0,70 % si on choisit la gestion 100 % trackers. Pour quelle performance ? Nous vous invitons à comparer les performances des meilleures gestions pilotées. Les options de gestion Placement-direct Vie propose 3 options de gestion, pour les épargnants qui veulent automatiser leur contrat réallocation automatique entre fonds euro et unités de compte, selon votre répartition souhaitée ;investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte ;arbitrage automatique des plus-values. Avis de Nicolas nous ne sommes pas convaincus par la dernière option, car sur le long terme il faut laisser courir ses gains. En revanche, la réallocation et l’investissement progressif sont des options très pertinentes, qui font partie de nos bonnes pratiques d’investissement. Notre avis sur l’espace client MySwissLife Tout comme le contrat Darjeeling, avec Placement-direct Vie nous pouvons tout gérer en ligne, depuis notre espace client MySwissLife. Voici une capture d’écran de mon contrat Darjeeling, sachant que l’espace client est identique C’est épuré et pas très sexy », mais efficace pour tout faire en ligne consulter la valorisation de son contrat ;faire un versement ;réaliser un arbitrage ;faire une demande de rachat retrait ;contacter le service client par mail ou téléphone ;modifier ses coordonnées. Avis de Nicolas SwissLife n’a pas fait d’effort sur l’interface utilisateur, on a connu plus joli. Mais l’essentiel est là on peut tout faire en ligne et ça fonctionne bien ! Contrairement à l’espace client Boursorama qui est plus joli mais a tendance à être indisponible par exemple. Notre avis global sur Placement-direct Vie de SwissLife Globalement, Placement-direct Vie est un excellent contrat d’assurance vie SwissLife sans frais sur versement. Comme Darjeeling avant lui, il mérite sa place dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Il se démarque par son choix pléthorique d’unités de compte, qui permettra de satisfaire les investisseurs les plus exigeants. Et les frais de gestion en baisse par rapport à Darjeeling de 0,60 % à 0,50 % par an sont une bonne surprise. C’est un contrat parfait pour diversifier entre fonds euro et unités de compte, avec le bonus de rendement sur le fonds euro. En revanche, un regret les frais de gestion portés à 0,80 % par an lorsqu’on investit en trackers et actions en direct. Ainsi, pour investir en trackers et/ou actions en direct, nous préférons le contrat Linxea Spirit 2 qui reste toujours le plus économique avec 0,50 % de frais de gestion seulement. Sur du long terme, l’impact sur la performance nette se fait sentir. Vous voulez en savoir plus ? Recevez une documentation ou souscrivez en ligne jusqu’à 500 € offerts

Ungel des loyers demandé par la CLCV. C’est ainsi qu’un gel des loyers a été encouragé par l’association Consommation logement cadre de vie (CLCV). « Il faut une réaction la plus rapide possible. Autrement, les hausses de loyers sur un an risquent d’atteindre 3 %, 4 % ou même 5 % d’ici à la fin de l’année », prévient le à 0946 Assurance-Vie Actu 0Depuis le début de l’année, les cotisations collectées par les sociétés d'assurance s’élèvent à 82,2 milliards d'euros, en baisse de 25% par rapport à la même période en 2019. Reuters L’assurance vie reste en mode décollecte. Pour le septième mois consécutif, le placement favori des Français affiche une collecte nette négative en septembre -800 millions d’euros. D’après la Fédération Française de l’Assurance, les cotisations de septembre, à 9,4 milliards d’euros sont en effet inférieures au montant des prestations versées qui s’élève à 10,2 milliards d’ en baisse de 25%Depuis le début de l’année, les cotisations collectées par les sociétés d'assurance s’élèvent à 82,2 milliards d'euros, en baisse de 25% par rapport à la même période en 2019 pendant que les montants retirés par les assurés prestations versées restent globalement stable autour de 89 milliards. La décollecte atteint ainsi 7,3 milliards d’euros en 9 mois alors que ce solde était positif de 20,8 milliards sur la même période en des cotisations sur les unités de compteEn septembre, les versements sur les supports unités de compte ont représenté environ un tiers de la collecte et cette proportion d’unités de compte se maintient à 34% depuis le début de l’année. De l’avis de Philippe Crevel, Directeur du Cercle de l’Épargne, l’incitation des assureurs à la souscription d’unités de compte peut expliquer en partie la baisse de la collecte brute étant donné que certains ménages hésitent toujours à s’engager sur le moyen et le long terme en affectant à leurs contrats d’assurance vie une partie de l’épargne liquide accumulée depuis le début du confinement. Les galeries photos Les dossiers Les interviews Les avis d'experts

Lorsquevous êtes bénéficiaire d’une assurance-vie, vous devez remplir la déclaration N° 2705-A, téléchargeable sur le site impots.gouv.fr, notamment dans les situations suivantes : Le contrat de l’assuré défunt a été souscrit après le 20 novembre 1991 et des versements ont été effectués après son 70ème anniversaire.

Retrouvez toutes les informations de votre Assurance Vie Oney sur votre Espace Client ne vous êtes jamais connecté à votre espace client dédié ? Vous pouvez demander vos accès directement en cliquant avez oublié votre mot de passe ou votre compte est bloqué ? Vous pouvez rééditer votre mot de passe en cliquant ici. Depuis le 31 mars 2022, votre contrat est géré par la société l’un des leaders du conseil en Assurance Vie en France, partenaire historique de question ? Votre conseiller est à votre disposition • par email service-client par téléphone 01 44 76 87 60 du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h - coût d'un appel local• par courrier 13 rue d’Uzès – 75002 est une société de courtage en assurance de personnes. Il s’agit d’une Société par Actions Simplifiée SAS, dont le siège social est situé 13 rue d’Uzès, 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 880 568 423 ainsi qu’à l’ORIAS Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, sous le n° 20 001 801. a le statut de Conseiller en Investissements Financiers CIF sous le numéro E009417 et est membre de l' informations vous ont-elles aidé ? OUI NON

Uneassurance vie multisupport est une solution d’épargne qui permet d’investir dans différents supports financiers : les fonds en euros et les unités de compte.. Les fonds en euros : supports à capital garanti, constitués majoritairement d’obligations (notamment des obligations d’Etat).Ces fonds sont peu volatiles et conviennent plutôt aux investisseurs qui ne souhaitent pas

Epargne et patrimoine Conseils sur l'assurance vie Fonctionnement d'une assurance vie Bénéficiaire d’une assurance vie Qui peut être bénéficiaire d’une assurance vie ? Nicolas F. MAJ décembre 2020 L’assurance vie est un produit d’épargne accessible, adaptable. Il permet de se constituer un patrimoine sur le long terme. C’est également un outil de transmission efficace, notamment grâce à la désignation des bénéficiaires du contrat. Voici les règles à connaître au moment de choisir les bénéficiaires de son assurance vie. 1 Qui peut bénéficier d’une assurance vie ? Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, une clause spécifique est dédiée aux bénéficiaires. Elle permet de désigner précisément le bénéficiaire du contrat, qui est choisi librement par le souscripteur son conjoint, ses enfants, des membres de sa famille, des personnes sans aucun lien de parenté, ou toute autre personne physique ou morale. Le souscripteur jouit donc d’une grande liberté pour désigner son bénéficiaire. Il suffit pour cela de nommer le bénéficiaire souhaité dans la clause bénéficiaire libre de son contrat, dans un testament déposé chez un notaire et de signaler à l’assureur que des dispositions ont été prises. Autre possibilité désigner plusieurs bénéficiaires pour un même contrat. Dans ce cas, ils bénéficieront chacun d’une part du contrat. 2 Qui sont les bénéficiaires d'une assurance vie lorsqu’aucune clause spécifique n’a été rédigée ? Le capital est versé au conjoint ou aux héritiers en cas de décès. Le souscripteur du contrat a le droit de ne pas désigner nommément de bénéficiaire. Sans clause de désignation expresse, c’est une clause par défaut qui s’applique lors du décès du souscripteur. Le capital est automatiquement versé au conjoint, si le souscripteur n’a pas d’enfant. A défaut de conjoint, ce sont les héritiers du souscripteur qui bénéficient du contrat. Succession et contrat en déshérence La famille doit avoir connaissance du contrat pour pouvoir en demander le bénéfice. Sinon, le contrat est considéré en déshérence. 3 Bénéficiaire acceptant quelles sont les règles ? Une acceptation formalisée par un avenant au contrat. Le bénéficiaire de l’assurance vie peut accepter ou contester le bénéfice du contrat. Son acceptation doit obligatoirement être formalisée par un avenant au contrat. Le bénéficiaire acceptant ne doit pas obligatoirement le signer. L’acceptation du bénéficiaire entraîne le versement du capital épargné au jour du décès du souscripteur. 4 Comment rédiger la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie ? La rédaction de la clause bénéficiaire est une étape cruciale. Il est préférable de la préparer en amont. Car c’est l’efficacité de l’assurance vie comme outil de transmission qui en dépend. Voici les règles d’une clause libre bien rédigée la désignation du bénéficiaire doit être claire et précise nom prénom date de naissance et lieu de naissance, afin d’éviter d’éventuels conflits lorsque le souscripteur décédera ; la clause doit préciser s’il existe des conditions au versement du capital ; la nécessité de représentation du bénéficiaire en cas de renonciation ou de décès du dernier la répartition entre les bénéficiaires doit être précisée s’il y en a plusieurs Sachez qu’il existe aussi des clauses type. De la même façon, pour inclure ses enfants comme bénéficiaires d’un contrat, il est important de mentionner qu’il s’agit des enfants nés ou à naître, vivants ou représentés. Côté MAIF Des formules adaptées à votre profil d’épargnant Un contrat adapté à vos objectifs de placement Une épargne responsable et solidaire qui soutient l’emploi et l’environnement Sur le même thème Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie en unités de compte ? Plus rémunératrice mais aussi plus risquée, l’assurance vie en unités de compte gagne du terrain face aux contrats en euros. Elle se distingue par la manière dont est employée l’épargne sur les marchés, mais aussi par la grande diversité de stratégies de placement qu’elle autorise. Quels sont les frais d’une assurance vie ? Il existe quatre grands types de frais sur une assurance vie les frais d’entrée, les frais annuels de gestion, les frais d’arbitrage, les frais de garanties optionnelles exemple sécurisation des plus-values, garantie des moins-values en cas de décès. Que représentent ces différents frais et quand interviennent-ils ? Peut-on en éviter certains ou en négocier d'autres ? Comment fonctionnent les versements d'une assurance vie ? Pour alimenter un contrat d’assurance vie, il faut procéder à des versements. Quels sont les types de versements possibles ? Lequel choisir selon l’objectif derrière la souscription à votre assurance vie ? Quels sont les frais sur les versements ? Quel est le plafond maximum légal sur un contrat d’assurance vie ? La loi ne fixe pas de plafond maximum pour l’assurance vie. En revanche, l’atteinte de certains seuils ont un impact direct sur la fiscalité appliquée en cas de retrait ou de transmission du capital au moment du décès. Comment fonctionne le taux d’une assurance vie ? La presse économique fait régulièrement état de la baisse des taux de l’assurance vie. Mais que représente exactement ce taux » ? Comment est-il calculé et comment peut-on augmenter la rémunération de son contrat ? Voici ce qu’il faut savoir sur les taux de l’assurance vie, et comment les comparer d’un contrat à l’autre. Pourquoi investir dans un contrat d’assurance vie en euros ? Un contrat assurance vie en euros est un type de produit d’épargne proposé par les compagnies d’assurance. Quelles sont les particularités du fonds euros ? Quels sont ses atouts et comment investir sur ce type de contrat ?

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